Finanzierungs-Check
Finanzierungs-Check: Voraussetzungen in zwei Minuten prüfen
Eine Handy-Finanzierung läuft über einen Darlehensvertrag mit einer Bank, und dafür gelten feste Bedingungen. Acht Fragen zeigen dir, welche davon bei dir stehen und was sich vor dem Antrag noch klären lässt.
Frage 1 von 8
Bist du 18 Jahre oder älter?
Kreditgeber schließen Ratenverträge nur mit volljährigen Antragstellern. Für Minderjährige übernimmt ein Erziehungsberechtigter den Vertrag.
Acht Fragen, keine Eingabefelder, kein Konto. Die Antworten bleiben in deinem Browser: sie werden nicht gesendet, nicht gespeichert und lösen keine Abfrage bei einer Auskunftei aus.
Zwei Arten von Punkten, die oft verwechselt werden
Die erste Art ist eine Voraussetzung: Volljährigkeit, ein fester Wohnsitz in Deutschland, ein Girokonto auf deinen Namen, regelmäßige Einkünfte. Diese vier Punkte sind Bedingungen des Vertrags. Fehlt einer davon, ist das kein Urteil über dich, sondern eine Sache, die vorher geklärt sein muss.
Die zweite Art wiegt der Kreditgeber ab: ein offener Negativeintrag, eine befristete Stelle, mehrere laufende Verträge, mehrere Kreditanfragen kurz hintereinander. Keiner dieser Punkte entscheidet für sich allein. Sie gehen in eine Gesamtbetrachtung ein, in der auch Dinge zählen, die dieser Check nicht kennt.
Genau deshalb trennt der Check beides: Ein rotes Ergebnis bedeutet immer, dass eine Voraussetzung fehlt, und niemals, dass deine Bonität nicht reicht. Diese Aussage könnte hier auch niemand seriös treffen.
Diese acht Punkte prüft der Check
Zum Nachlesen ohne den Ablauf, in derselben Reihenfolge. Die ersten vier sind Voraussetzungen, die letzten vier Gewichtungsfaktoren.
Bist du 18 Jahre oder älter?
Kreditgeber schließen Ratenverträge nur mit volljährigen Antragstellern. Für Minderjährige übernimmt ein Erziehungsberechtigter den Vertrag.
Hast du einen festen Wohnsitz in Deutschland?
Über die ladungsfähige Adresse laufen Identitätsprüfung und Zustellung der Unterlagen. Ein Postfach genügt dafür nicht.
Läuft ein Girokonto auf deinen Namen?
Die Rate wird per SEPA-Lastschrift eingezogen. Kreditgeber verlangen dafür in der Regel ein Konto, auf dem du selbst als Inhaber oder Mitinhaber stehst.
Hast du regelmäßige Einkünfte?
Die Quelle sperrt dich nicht aus: Lohn, Gehalt, Rente, BAföG, Elterngeld und Teilzeit kommen alle infrage. Ganz ohne laufende Einnahmen fehlt aber die Grundlage für die Rate.
Gibt es aktuell einen offenen Negativeintrag über dich?
Gemeint ist eine unbezahlte Forderung, die bereits an eine Auskunftei gemeldet wurde: ein Inkassovorgang oder ein gekündigter Vertrag mit Restschuld.
Wie sieht deine Beschäftigung gerade aus?
Entscheidend ist nicht die Höhe, sondern wie planbar die Einkünfte über die Laufzeit sind.
Wie viele Ratenkredite oder Leasingverträge laufen bei dir?
Auch ohne Negativeintrag zählen laufende Verpflichtungen in der Haushaltsrechnung mit.
Hast du in den letzten drei Monaten andere Finanzierungen beantragt?
Reine Konditionsanfragen sind score-neutral. Mehrere echte Kreditanfragen kurz hintereinander sind es nicht.
Was der Kreditgeber zusätzlich prüft
Die Hauptgröße der Entscheidung erhebt dieser Check bewusst nicht: die Haushaltsrechnung. Der Anbieter stellt deine laufenden Einnahmen den laufenden Ausgaben gegenüber und sieht nach, ob die künftige Monatsrate in den Rest passt. Wie hoch diese Rate wäre, hängt am Gerätepreis und an der Laufzeit, und beides kannst du im Ratenrechner durchspielen, bevor du dich festlegst.
Dazu kommt die Abfrage bei einer Auskunftei. Was dort über dich gespeichert ist, kannst du vorab selbst einsehen, kostenlos und ohne Wirkung auf deinen Score. Wie das geht und was in der Auskunft tatsächlich steht, erklärt der Ratgeber zur Selbstauskunft vor der Finanzierung.
Häufige Fragen zum Finanzierungs-Check
Wird bei diesem Check meine Schufa abgefragt?
Nein. Dieses Werkzeug stellt acht Fragen und wertet deine eigenen Antworten im Browser aus, es kontaktiert keine Auskunftei und dein Score verändert sich dadurch nicht. Beim späteren Finanzierungsantrag prüft der Kreditgeber deine Bonität dagegen immer, einschließlich Abfrage bei einer Auskunftei.
Werden meine Antworten gespeichert?
Nein. Die Auswertung läuft vollständig in deinem Browser. Es werden keine Antworten an einen Server gesendet und nichts auf deinem Gerät gespeichert. Ein Neuladen der Seite setzt den Check zurück.
Sagt mir der Check, ob ich die Finanzierung bekomme?
Nein, und das könnte auch kein Werkzeug seriös leisten. Der Check zeigt, ob die vier Zugangsvoraussetzungen erfüllt sind und welche bekannten Gewichtungsfaktoren bei dir auffallen. Über den Antrag entscheidet allein der Finanzierungspartner anhand deiner Bonität und deiner Haushaltsrechnung.
Was prüft der Check bewusst nicht?
Deine Haushaltsrechnung, also das Verhältnis der künftigen Monatsrate zu dem, was dir nach Miete, Versicherungen und laufenden Kosten übrig bleibt. Das ist die Hauptgröße der Kreditentscheidung, hängt aber am konkreten Gerätepreis und an Zahlen, die der Check nicht abfragt.
Ich habe ein rotes Ergebnis bekommen. Ist das eine Absage?
Nein. Rot heißt, dass eine vertragliche Voraussetzung derzeit nicht erfüllt ist, zum Beispiel ein Girokonto auf deinen Namen. Das ist ein Punkt, den du klären kannst, keine Bewertung deiner Person und keine Entscheidung des Kreditgebers.
Warum fragt der Check nach einem Negativeintrag?
Weil er in der Bonitätsprüfung schwer zählt. Die Frage sperrt dich im Check trotzdem nicht, sondern führt zu den beiden Wegen, die dann noch offen sind.
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