Handy-Finanzierung ohne Anzahlung: So geht es

Was „ohne Anzahlung“ konkret bedeutet

Bei einer Handy-Finanzierung ohne Anzahlung übernimmst du das Gerät sofort, ohne vorher einen Teil des Preises zu überweisen. Der komplette Gerätepreis wird auf gleiche Monatsraten aufgeteilt. Du zahlst also in Monat eins dieselbe Rate wie im letzten Monat.

Beim Modell mit Sonderzahlung läuft es anders: Ein fester Betrag wird sofort fällig, der Rest läuft als Rate. Manche Händler nennen das Anzahlung, andere Sondertilgung. Im Kern ist es dasselbe.

Hier lohnt sich ein Gedanke, der vielen erst beim Vertrag auffällt: Anzahlung und Zinsen sind zwei Schalter, die unabhängig voneinander stehen. Wer nur auf die 0 % schaut, übersieht den zweiten Schalter leicht. Alle vier Kombinationen kommen vor:

Gesucht ist meist das Feld oben links. Steht im Angebot nur eins der beiden Wörter, also nur „0 %“ oder nur „ohne Anzahlung“, frag nach dem anderen.

So läuft es beim Shop unseres Partners

Beim Shop unseres Partners finanziert die Consors Finanz den Kaufpreis. Die Hilfeseite des Shops nennt dafür keine Anzahlung, sondern eine Spanne: Die Finanzierungssumme muss zwischen 100 und 10.000 Euro liegen (Stand 12. Oktober 2026). Zur Wahl stehen 6, 12, 18 oder 24 Monate zu 0 %.

Dazu kommen Bedingungen an die Person, unter anderem Wohnsitz in Deutschland, mindestens 18 Jahre und für Angestellte mindestens drei Monate beim aktuellen Arbeitgeber. Für Rentner und Selbstständige gelten eigene Bedingungen. Die vollständige Liste und die sechs Schritte von der Gerätewahl bis zum Versand stehen im Ratgeber zum Ablauf der Handy-Finanzierung.

Die Finanzierung läuft dort als Ratenplan in einem Kreditrahmen der Consors Finanz mit Mastercard, Rahmen und Karte laufen auf deinen Namen. Die 0 % gelten für den Ratenplan des Geräts über 6 bis 24 Monate. Nutzt du Rahmen oder Karte später für andere Einkäufe, fallen dafür Zinsen an. Der Rahmen bleibt nach der letzten Rate bestehen, bis du ihn kündigst. Brauchst du ihn nicht, kündige ihn nach der letzten Rate.

Wie die Bonität entscheidet

Ob du ein Gerät ohne Anzahlung bekommst, entscheidet die Kreditwürdigkeitsprüfung. Der Händler leitet deinen Antrag an einen Finanzierungspartner weiter, der Schufa-Score und Einkommenssituation bewertet.

Fällt die Prüfung gut aus, finanziert die Bank den vollen Gerätepreis. Fällt sie schwächer aus, gibt es je nach Händler zwei Reaktionen:

• Der Antrag wird abgelehnt.
• Manche Händler bieten dann eine Finanzierung nur mit Anzahlung an. Der vorausgezahlte Betrag senkt das Ausfallrisiko.

Mehr dazu, warum Anträge scheitern, erklärt der Ratgeber zur Handy-Finanzierung abgelehnt. Welche Rolle der Schufa-Score genau spielt, steht im Ratgeber zu Schufa und Bonität.

Was bei der ersten Rate zu beachten ist

Wann die erste Rate eingezogen wird, legt der Kreditvertrag fest, und der Fälligkeitstag steht dort oft nicht auf den ersten Blick sichtbar.

Stell dir den typischen Fall vor: Bestellung Ende des Monats, Identitätsprüfung zieht sich ein paar Tage, das Gerät kommt Anfang des Folgemonats. Der Vertrag setzt den Einzug aber an ein festes Datum, und plötzlich liegt die erste Rate dichter dran, als du gerechnet hast.

Prüfe vor der Unterschrift:

• Wann genau wird die erste Rate abgebucht?
• Welches Konto ist hinterlegt?
• Gibt es eine vorgelagerte Identitätsprüfung, die das Datum verschiebt?

Steht das Konto am Fälligkeitstag nicht ausreichend im Plus, droht eine Rücklastschrift. Die kostet Gebühren und kann sich auf die Kredithistorie auswirken.

Rechenbeispiel: 24 Monate ohne Anzahlung

Ohne Zins und ohne Finanzierungsaufschlag bleibt der Gesamtbetrag der Gerätepreis. Die Rate ergibt sich aus Preis geteilt durch Laufzeit. Was sich ändert, wenn du 6, 12, 18 oder 24 Monate wählst, erklärt der Ratgeber zur richtigen Laufzeit.

Was eine Anzahlung mit der Rate macht

Eine Anzahlung senkt nicht den Preis des Geräts, sondern nur den Betrag, den du finanzierst. Beim gleichen Beispielgerät für 800 Euro und einer Anzahlung von 200 Euro finanzierst du 600 Euro. Über 24 Monate sind das 25 Euro im Monat statt 33,33 Euro. In Summe zahlst du in beiden Fällen 800 Euro.

Genau das ist der Punkt, an dem Angebote gern durcheinandergeraten. Die Monatsrate wirkt mit Anzahlung kleiner, obwohl sich am Gesamtbetrag nichts ändert. Vergleiche deshalb nie zwei Raten miteinander, ohne den finanzierten Betrag danebenzulegen.

Wann der Händler doch eine Anzahlung verlangt

Manche Händler machen eine Anzahlung zur Bedingung, wenn die Bonitätsprüfung knapp ausfällt oder die offene Summe hoch ist. Der vorausgezahlte Teil senkt den Betrag, den die Bank verliert, falls die Raten ausbleiben. Ob und ab wann ein Händler das tut, steht in seinen Finanzierungsbedingungen, nicht in der Werbung.

Lehnt die Bank ab, hast du je nach Händler zwei Wege: eine Anzahlung leisten, falls er sie anbietet, oder ein Gerät mit niedrigerem Preis wählen. Eine kleinere Summe kann die Prüfung anders ausfallen lassen, eine Zusage garantiert sie nicht.

Geräte, die sich für eine Vollfinanzierung eignen

Aktuelle Flaggschiff-Modelle mit unterschiedlichen Preispunkten, die du ohne Handyvertrag auf Raten beziehen kannst:

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AppleiPhone 18 Pro MaxDas größte iPhone der 18er-ReiheJetzt finanzieren

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SamsungGalaxy S26 UltraSamsungs Spitzenmodell der S26-ReiheJetzt finanzieren

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GooglePixel 8 ProGoogles Pro-Modell mit TeleobjektivJetzt finanzieren

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SamsungGalaxy Z Fold8Samsungs faltbares Flaggschiff der achten GenerationJetzt finanzieren

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Alle Modelle laufen auch ohne Mobilfunkvertrag. Gerät und Tarif bleiben getrennte Verträge. Für die beliebten Einzelmodelle gibt es eigene Ratgeber: zum iPhone auf Raten, zum Samsung Galaxy auf Raten und zum Google Pixel auf Raten.

Der Gerätepreis bestimmt die offene Summe, mit der die Bank rechnet: Zwischen dem größten Foldable und einem Standardmodell liegen mehrere hundert Euro. Welcher Betrag zu deiner Haushaltsrechnung passt, entscheidest du vor dem Antrag.

Bereit, ein Modell zu wählen? Schau dir die aktuell verfügbaren Geräte auf Raten an und starte direkt den Finanzierungsantrag.

0 % heißt kein Zins, nicht kein Preis

Bei 0 % zahlst du auf deinen Ratenplan keine Zinsen. Die Summe der Raten entspricht dem Kaufpreis, nicht mehr und nicht weniger. Du behältst dein Geld und verteilst den Betrag auf Monate. Wie das genau funktioniert, steht im Ratgeber zur 0-%-Finanzierung.

Einen Mobilfunkvertrag brauchst du dafür nicht. Gerät und Tarif bleiben getrennt, du kannst den Tarif wechseln, ohne dass der Ratenplan davon berührt wird. Mehr dazu im Ratgeber zum Handy auf Raten ohne Vertrag.