Ratgeber
Handy-Finanzierung: Mindestalter und Voraussetzungen
Von der RatenScout Redaktion · Zuletzt geprüft am · 4 Min. Lesezeit
Anzeige. Dieser Ratgeber enthält Partner-Links zu Smartphone Only. Schließt du dort ab, erhält RatenScout eine Provision. Für dich bleibt RatenScout kostenlos. Mehr dazu.
Kurz gesagt
Für eine Handy-Finanzierung brauchst du Volljährigkeit, einen festen Wohnsitz in Deutschland, ein Girokonto auf deinen Namen und in aller Regel regelmäßige Einkünfte. Diese vier Punkte sind reine Zugangsvoraussetzungen. Ob du eine Zusage bekommst, klärt danach die Bonitätsprüfung.
Apple
iPhone 17
Das aktuelle iPhone für alle
Volljährig, fester Wohnsitz in Deutschland, eigenes Girokonto: Diese drei Voraussetzungen verlangt bei einer Handy-Finanzierung praktisch jeder Anbieter. Dazu kommen regelmäßige Einkünfte. Das ist die komplette formale Liste. Danach beginnt die Bonitätsprüfung, und die läuft nach anderen Regeln.
Die vier Punkte, über die vor dem Antrag entschieden wird
Bevor ein Antrag inhaltlich geprüft wird, läuft er durch einen formalen Filter. Fehlt hier ein Punkt, endet der Vorgang sofort.
- Alter: mindestens 18 Jahre, weil ein Ratenkaufvertrag volle Geschäftsfähigkeit voraussetzt.
- Wohnsitz: fester Erstwohnsitz in Deutschland mit ladungsfähiger Adresse.
- Konto: ein Girokonto auf deinen Namen, von dem die Rate per SEPA-Lastschrift eingezogen wird.
- Ausweis: ein gültiges Ausweisdokument für die Identitätsprüfung, meist per Video-Ident oder Post-Ident.
Das Mindestalter sagt nichts über deine Chancen
Viele Ratgeber behandeln die Volljährigkeit als die große Hürde. Sie ist der Eingang, mehr nicht. Über die Zusage entscheidet die Bonität. Ein 19-Jähriger mit unbefristeter Anstellung und sauberer Schufa hat bessere Aussichten als ein 40-Jähriger mit einem offenen Negativmerkmal. Das Geburtsdatum taucht in der Bewertung fast nur als Formalie auf.
Wer die vier Punkte oben abhakt, hat also noch keine Zusage in der Tasche. Er hat die Tür geöffnet.
Wie die Prüfung nach dem Absenden konkret abläuft, steht im Ratgeber zur Bonitätsprüfung bei der Geräte-Finanzierung.
Wohnsitz und Konto scheitern häufiger als das Alter
Die Volljährigkeit klärt der Ausweis in Sekunden. Probleme machen in der Praxis die beiden anderen Punkte, vor allem nach einem Umzug oder wenn das Gehalt auf ein ausländisches Konto läuft.
Der Wohnsitz in Deutschland ist Pflicht, weil Anbieter darüber die Schufa-Abfrage stellen und Vertragsunterlagen rechtssicher zustellen. Ein Postfach genügt dafür nicht, eine c/o-Adresse akzeptieren viele ebenfalls nicht. Beim Konto gilt: Es muss auf deinen Namen laufen, sonst kann kein gültiges Lastschriftmandat entstehen. Bei einer Rücklastschrift haftet der Kontoinhaber, deshalb prüft der Anbieter das genau.
Bei einem Gemeinschaftskonto brauchst du einen Eintrag als Mitinhaber, ein reines Verfügungsrecht genügt nicht. Melde einen Umzug außerdem beim Einwohnermeldeamt und bei deiner Bank, bevor du den Antrag stellst. Abweichende Adressen fallen bei der Prüfung auf und kosten Zeit.
Einkommen: die Rate muss zum Monat passen
Eine feste Einkommensgrenze gibt es nicht, und wer eine nennt, rät. Geprüft wird ein Verhältnis: Was bleibt nach Miete, Versicherungen, laufenden Krediten und Lebenshaltung übrig, und passt die neue Rate da hinein. Deshalb sind auch Rente, BAföG, Elterngeld oder Teilzeitlohn anerkannte Einkunftsarten.
Bei einer Finanzierung ohne Zinsen bleibt der Gesamtbetrag der Gerätepreis, verteilt auf gleich hohe Monatsraten. Die längere Laufzeit drückt die Rate und macht sie leichter in ein knappes Budget einpassbar, bindet dich dafür länger. Wie du dich dabei entscheidest, steht im Ratgeber zur Wahl der Laufzeit.
Reicht dein eigenes Einkommen nicht, kannst du einen zweiten Antragsteller aufnehmen. Beide haften dann gesamtschuldnerisch, der Anbieter darf also die volle Rate von jedem einfordern, und beide bekommen den Eintrag in ihre Schufa-Akte. Die Mechanik dahinter erklärt der Ratgeber zur Finanzierung mit zweitem Antragsteller. Studierende finden Details im Ratgeber zur Geräte-Finanzierung für Studenten, Rentner im Ratgeber zur Finanzierung als Rentner.
Was ein Blindantrag mit einer fehlenden Voraussetzung anrichtet
Fehlt dir gerade das deutsche Konto oder die Meldeadresse, warte lieber. Jede Kreditanfrage hinterlässt einen Eintrag in deiner Schufa-Akte, und mehrere Anfragen kurz hintereinander lesen Prüfsysteme als Hinweis auf Finanzierungsdruck. Eine Ablehnung selbst wird übrigens nicht als Negativmerkmal gespeichert, das ist ein verbreiteter Irrtum. Gespeichert wird die Anfrage, nicht das Ergebnis. Wie die Systeme das auseinanderhalten, beschreibt der Ratgeber zu Soft- und Hard-Check.
Wurde ein Antrag trotz erfüllter Grundvoraussetzungen abgelehnt, liegt es an der Bonität. Die nächsten Schritte beschreibt der Ratgeber Handy-Finanzierung abgelehnt: Gründe.
Deine Selbstauskunft bei der Schufa ist einmal im Jahr kostenlos. Ein Blick hinein vor dem Antrag deckt veraltete Einträge auf, die du korrigieren lassen kannst. Der Ratgeber zur Selbstauskunft vor der Geräte-Finanzierung zeigt den Weg.
Gilt die Checkliste für jedes Gerät gleich?
Ja. Die Voraussetzungen hängen am Antragsteller, nicht am Modell. Was sich mit dem Gerätepreis ändert, ist die Höhe der Rate und damit die Frage, ob sie in dein monatliches Budget passt.
Stehen deine vier Punkte, kannst du dir in Ruhe die aktuelle Geräteauswahl ansehen, ganz ohne Antrag.
Häufige Fragen
Ab welchem Alter kann ich ein Handy finanzieren?
Ab 18 Jahren, weil du für einen Ratenkaufvertrag voll geschäftsfähig sein musst. Für Minderjährige kann nur ein Erziehungsberechtigter als Vertragspartner finanzieren, das Gerät nutzt du dann, die Haftung liegt bei ihm.
Brauche ich zwingend ein Einkommen für eine Handy-Finanzierung?
Ja, in irgendeiner regelmäßigen Form. Anerkannt sind neben Lohn und Gehalt auch Rente, BAföG, Elterngeld oder Einkünfte aus Teilzeit. Der Anbieter prüft, ob die Rate zu deinen laufenden Einnahmen und Ausgaben passt, nicht, aus welcher Quelle das Geld kommt.
Reicht ein Wohnsitz im Ausland für die Finanzierung?
Nein, üblich ist ein fester Wohnsitz in Deutschland mit ladungsfähiger Adresse. Darüber laufen die Identitätsprüfung, die Schufa-Abfrage und die Zustellung der Vertragsunterlagen. Ein Postfach genügt dafür nicht.
Muss das Konto ein eigenes Girokonto sein?
Ja, die Rate wird per SEPA-Lastschrift von einem Konto eingezogen, das auf deinen Namen läuft. Bei einem Gemeinschaftskonto musst du als Mitinhaber eingetragen sein. Reine Guthabenkonten ohne SEPA-Lastschriftmandat akzeptieren viele Anbieter nicht.
Zählt ein befristeter Arbeitsvertrag als Einkommensnachweis?
Grundsätzlich ja. Entscheidend ist, ob die Restlaufzeit des Arbeitsvertrags die Laufzeit der Finanzierung abdeckt. Läuft der Vertrag früher aus, wählen viele eine kürzere Laufzeit oder holen einen zweiten Antragsteller dazu.
Bereit für dein Handy in 0 % Raten?
Wähle Modell, Speicher und Farbe im Konfigurator oder rechne deine Wunschrate in Sekunden aus.
Weiterlesen
Hinter RatenScout
Michael Gorbunow
Gründer und Herausgeber · Nordhessen
Michael Gorbunow ist Gründer und Herausgeber von RatenScout. Als Entwickler und Webdesigner aus Nordhessen hat er die Seite gestartet, um die 0 % Handyfinanzierung ohne Vertrag transparent und vergleichbar zu machen. Er verantwortet die redaktionellen Standards: Jeder Ratgeber wird auf sachliche Richtigkeit und gegen die geltenden Werberegeln geprüft.
Mehr über RatenScoutArtikel teilen